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Análise cadastral – O que é análise cadastral e como funciona ?

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Análise cadastral – O que é análise cadastral e como funciona?

Análise cadastral – Saber o que é análise cadastral e como ela funciona é muito importante para o empresário que busca diminuir a imprevisibilidade da inadimplência e otimizar os lucros. No processo são analisados os dados de identificação e comportamento do cliente no mercado.

Neste artigo falaremos sobre o tema, abordando a importância deste levantamento da maneira de agir do consumidor na hora de conceder crédito. Se quiser saber um pouco mais, continue e leitura e acompanhe!

consulta serasa

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O que é a análise cadastral?

O processo de análise cadastral pode ser entendido como o levantamento das informações cadastrais básicas do cliente. Estes requisitos são relevantes, pois possibilitam a obtenção de informações confiáveis sobre a pessoa, o que vai influenciar diretamente em questões como valores do crédito a ser concedido, taxas de juros, prazo de amortização, entre outros fatores.

Na análise cadastral são levados em consideração fatores como:

  • nome;
  • RG;
  • CPF;
  • endereço;
  • estado civil;
  • escolaridade;
  • renda;
  • dados de moradia (se é própria, alugada, morando com os pais, tempo que mora no local, etc.);
  • renda (principal e complementar, caso exista);
  • tempo no atual emprego;
  • número de dependentes;
  • profissão ou atividade exercida.

 

Quando a análise cadastral é solicitada?

A análise cadastral é usada para avaliar o cliente antes da concessão de crédito. Ela permite traçar o perfil do consumidor, com histórico de compras, pagamentos em dia ou atrasos, minimizando assim os riscos de se vender a prazo para determinada pessoa.

O processo torna-se ainda mais relevante em casos de bens de alto valor, como financiamento de imóveis e carros, locações de casas e/ou apartamentos, aprovação de crédito em lojas ou mesmo bancos, por exemplo.

Também podem ser exigidos documentos originais e/ou cópias de:

  • RG e CPF;
  • ficha cadastral (preenchida e com assinatura);
  • cartões originais de instituições financeiras;
  • comprovante de renda;
  • declaração de bens;
  • possíveis procurações existentes;
  • certidão de casamento.
recarga

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Quais são os benefícios da análise cadastral?

Avaliação de suficiência de renda

Permite mensurar se a renda do contratante será suficiente para pagar o valor mensal do financiamento ou empréstimo.

Análise de restrições cadastrais

Na análise cadastral também são levantadas informações relacionadas a possíveis restrições de crédito, como a consulta Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e Serasa. Fatores relacionados a questões restritivas internas também podem influenciar. Caso existam pendências, o crédito pode ser negado de acordo com os critérios de cada instituição.Análise cadastral

Definição do valor máximo mensal da parcela

É permitido o valor máximo de até 30% da renda, porém o ideal é que seja definida uma parcela inferior a essa porcentagem. Esta definição é baseada em dados obtidos com base no cruzamento de dados oferecidos no cadastro do cliente.

Neste artigo falamos sobre o que é análise cadastral e como ela influencia no processo de compra a prazo. Diversos dados de comportamento de consumo são levados em consideração, sendo alguns deles bastante relevantes para bancos e demais instituições financeiras. Manter-se informado sobre todas estas questões traz benefícios tanto para quem vende, como para quem compra e paga em dia.

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O que é análise de crédito e como funciona?

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O que é análise de crédito e como funciona?

O que é análise de crédito – O Brasil atravessa um período de notável turbulência financeira. A economia em crise se reflete em prejuízo para as organizações, que precisam redobrar os cuidados. É o momento de tomar certas precauções, a fim de conhecer melhor seus clientes e determinar onde é válido fazer certos investimentos. Por isso, vale contar com a análise de crédito como um efetivo de segurança. Para entender o que é análise de crédito e como ela pode ser benéfica para sua empresa, acompanhe nosso post de hoje!

como consultas o spc

Consulta CPF

O que é análise de crédito?

Imagine a seguinte situação: dois amigos pedem dinheiro a você. Um deles é conhecido por solicitar empréstimos aos amigos e tem fama de atrasar os pagamentos ou mesmo deixar de acertar as dívidas. O outro é responsável e não deixa de quitar suas pendências financeiras. Se estiver em suas mãos, optar, para qual desses amigos você faria o empréstimo? Provavelmente para o segundo, certo? E isso acontece porque você fez uma análise de crédito.

É claro que a análise de crédito feita em uma relação informal não funciona da mesma maneira quando falamos de uma empresa. Mas vale ressaltar que ela tem o mesmo princípio em ambas das situações: serve para verificar os riscos e evitar a perda de capital.

O que é análise de crédito em uma empresa?

É coisa do passado considerar o processo de análise de crédito como uma simples despesa dentro de uma empresa. Mais do que uma ação dispendiosa, realizar essa fiscalização é um investimento importante, em especial nesse momento de intensa crise financeira no Brasil.

Como tendência global, os governos vêm facilitando ofertas de crédito para empresariados, já que as organizações são grandes geradoras de emprego. Com esse estímulo em vista, as empresas podem repassar o crédito para a clientela. Isso significa um fluxo de vendas maior, o que é de extrema importância, especialmente em momentos de baixa rentabilidade.

Esse fluxo de vendas crescente também apresenta um aspecto negativo: o risco de inadimplência. A análise de crédito evita que clientes deixem de arcar com suas dívidas. Para isso, checa o histórico do consumidor e identifica seus hábitos de pagamento.

Conceder crédito é uma alavanca para o sucesso da empresa. Fornecer crédito a pessoas físicas ou jurídicas impulsiona o crescimento da organização, melhorando a saúde financeira — essencial em tempos de crise.

Quais as fases da análise?

Normalmente, a análise de crédito se divide em 5 fases:

Solicitação de dados cadastrais

Nessa etapa, são pedidos os dados do solicitante do crédito para fins cadastrais, como nome, carteira de identidade, CPF, local e data de nascimento. Os dados de contato do solicitante e sua comprovação de renda também são apresentados nessa fase.

Checagem das restrições

Com os dados cadastrais em mãos, a empresa inicia a avaliação de crédito e verifica se o solicitante tem algum pagamento em pendência com a própria organização ou com outros credores.

consulta cnpj

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Análise do perfil de crédito

Aqui, a empresa avalia se o perfil de crédito do solicitante está de acordo com sua política. O perfil é analisado por uma técnica estatística conhecida como score de crédito.

Estudo do comprometimento da renda

Se todas as etapas até então forem bem-sucedidas, a empresa verifica se as parcelas do empréstimo cabem no bolso do solicitante. Para isso, a parcela a ser paga não pode ultrapassar certo percentual do salário do solicitante — a porcentagem varia de acordo com a empresa que libera o crédito, geralmente ficando entre 20% e 30%.

Análise documental

A instituição, agora, pede ao solicitante que apresente seus documentos de identificação, comprovantes de renda e de residência e demais informações necessárias.

Quando se destina crédito a uma empresa, o processo é muito semelhante, diferindo-se os montantes envolvidos na transação e os documentos solicitados.

Agora você sabe o que é análise de crédito e como ela funciona, seja para pessoas físicas ou jurídicas. Para receber mais conteúdo relevante e manter sua empresa atualizada, assine nossa newsletter!

 

recarga

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Como fazer uma análise de crédito segura antes de vender no seu comércio

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Uma das formas de agregar valor a um negócio é por meio da prestação de serviços extras, certo? E para acertar na escolha desses serviços é preciso ficar de olho nos mais procurados. Um ótimo exemplo para esse caso é a recarga de celular, afinal, quem não tem um telefone móvel hoje em dia? Portanto, o primeiro passo é entender que a oferta de recarga para esses aparelhos é uma ótima aposta para quem deseja aumentar a renda do seu negócio.

Em um segundo momento, passa a ser preciso assegurar o recebimento pelas vendas, sejam elas de recargas ou dos demais produtos da loja. Nesse caso, é conveniente fazer análise de crédito dos clientes. Você já se preocupa com isso? Pois confira agora mesmo algumas dicas de como proceder para ter certeza de que seu consumidor é confiável, garantindo os lucros no fim do mês:

Como fazer uma análise de crédito segura

Tenha funcionários preparados

Antes de mais nada, é muito importante treinar seus colaboradores para a atividade. Sua equipe deve estar preparada para realizar o check-up dos clientes de maneira competente e, obviamente, sem ofendê-los.

Saiba identificar o cliente

Solicite e examine com cuidado os documentos do cliente em potencial para confirmar se eles são autênticos. O CPF, além da carteira de identidade, é muito importante, pois permite verificar a situação do nome do titular no comércio.

Peça comprovante de residência

O comprovante de residência é conveniente para confirmar dados adicionais, como endereço, número de telefone e, em alguns casos, nome dos pais ou cônjuges. Esses documentos podem ser vias de conta de água ou de luz, faturas de telefone ou boletos em geral. Prefira aqueles com até três meses de emissão.

Solicite comprovação de renda

Assegure-se de que o consumidor realmente poderá pagar a despesa com a qual se comprometeu. O modo mais simples de comprovar renda é conferir o contracheque da pessoa, que especifica o salário ou a remuneração recebida mensalmente.

Pesquise a credibilidade do cliente

Outro ponto importante na análise de crédito é a verificação do nome da pessoa no SPC ou Serasa. E existem ótimas ferramentas que ajudam nessa consulta, disponibilizando o serviço de pesquisa de maneira prática e rápida. Vale a pena conferir os planos!

Como traçar o perfil do cliente após a análise

A partir das informações obtidas, você poderá determinar o perfil do cliente e se ele se encaixa nas exigências da empresa. Uma pessoa cheia de dívidas, que não se preocupa em saná-las, certamente não é confiável, não é mesmo? Aí é comparar dados e consultar seu poder de julgamento para saber o que fazer em cada caso.

O segredo é oferecer, mas também pedir garantias. Saiba ser exigente e, ao mesmo tempo, maleável. Avalie a condição econômica do consumidor e tente entender se ele está inadimplente por displicência ou por falta de recursos. Uma análise de crédito eficaz depende, muitas vezes, de uma conversa informal para avaliar o caráter e as verdadeiras intenções da pessoa. Dependendo do caso, seja flexível, mas sempre se lembrando de que a análise de crédito pode ser um importante passo no êxito dos seus negócios.

Agora comente e deixe aqui suas dicas! Se você é dono de uma loja e presta serviços de recarga de celular, conte para nós como é feita a análise de crédito em sua empresa e como isso ajuda no sucesso de suas vendas! Participe!

 

Recarga de celular

Consulta serasa spc

 

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